Une banque hypothécaire est une banque spécialisée dans les prêts hypothécaires. Il peut être impliqué dans l'octroi ou le service de prêts hypothécaires, ou les deux. Les banques prêtent leur propre capital aux emprunteurs et collectent les paiements échelonnés avec un certain taux d'intérêt ou vendent leurs prêts sur le marché secondaire Marché secondaire Le marché secondaire est l'endroit où les investisseurs achètent et vendent des titres d'autres investisseurs. Exemples: Bourse de New York (NYSE), Bourse de Londres (LSE). .
L'ampleur des opérations d'une banque hypothécaire varie. Certaines sociétés bancaires hypothécaires opèrent dans tout le pays, tandis que d'autres peuvent générer un volume de prêts plus important plutôt que fonctionner à l'échelle nationale.
Résumé
- Une hypothèque est un instrument de dette propre au secteur immobilier. Il est garanti par le nantissement d'un bien immobilier.
- Une banque hypothécaire est une banque spécialisée dans les prêts hypothécaires. Il peut être impliqué dans l'octroi ou le service de prêts hypothécaires, ou les deux.
- Les deux principales sources de revenus d'une banque hypothécaire sont les frais de montage de prêts et les frais de gestion des prêts.
Qu'est-ce qu'une hypothèque?
Une hypothèque est un instrument de dette spécifique à l'immobilier Immobilier L'immobilier est un bien immobilier composé de terrains et d'améliorations, qui comprennent des bâtiments, des agencements, des routes, des structures et des réseaux de services publics. Les droits de propriété donnent un titre de propriété sur les terres, les améliorations et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, les animaux, l'eau, etc. Il est garanti par la garantie. La garantie est un bien ou un bien qu’une personne physique ou morale offre à un prêteur en garantie d’un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. d'un bien immobilier. L'emprunteur est tenu de rembourser le prêt au fil du temps.Les prêts hypothécaires facilitent l'achat de grandes propriétés immobilières sans avoir à payer un prix d'achat élevé à l'avance.
L'emprunteur a plutôt la possibilité de rembourser le prêt au fil du temps - en versements périodiques en plus des paiements d'intérêts. Après avoir remboursé le prêt, l'emprunteur devient propriétaire du bien libre et clair. Les hypothèques peuvent également être désignées sous le nom de privilèges sur la propriété ou de créances sur la propriété.
Comment fonctionne une banque hypothécaire
Les banques hypothécaires accordent des prêts aux clients qui achètent des biens immobiliers. Les institutions placent ensuite les prêts sur une ligne de crédit d'entrepôt préétablie, dans laquelle le prêt est mis en vente sur le marché secondaire. Les investisseurs, généralement de grandes institutions et entreprises, achètent ou investissent dans de tels prêts.
Le risque de crédit associé aux prêts hypothécaires est généralement absorbé par les «agences», c'est-à-dire la Federal National Mortgage Association ou «Fannie Mae», Fannie Mae La Federal National Mortgage Association, généralement connue sous le nom de Fannie Mae, est une entité parrainée par le gouvernement des États-Unis. qui a été créé pour élargir le marché hypothécaire secondaire en offrant des prêts hypothécaires aux emprunteurs à revenu faible ou intermédiaire. Il ne fournit pas de prêts hypothécaires aux emprunteurs, mais achète et garantit des prêts hypothécaires à la Federal Home Loan Mortgage Corporation ou «Freddie Mac», et à la Government National Mortgage Association ou «Ginnie Mae».
Une banque hypothécaire fonctionne selon les lois bancaires applicables à chaque État dans lequel elle opère ou exerce ses activités. Les banques vendent les prêts hypothécaires sur le marché secondaire car les fonds reçus par la suite paient leurs marges de crédit d'entrepôt, ce qui leur permet de continuer à fonctionner et prêter.
Principales sources de revenus des banques hypothécaires
Banquiers hypothécaires vs courtiers hypothécaires
En termes de montage de prêts, les banquiers hypothécaires risquent leur propre capital pour financer des prêts. De plus, ils ne sont pas tenus de divulguer le prix auquel ils vendent des prêts hypothécaires.
D'autre part, les courtiers en hypothèques octroient des prêts au nom d'institutions et d'organisations financières. En ce qui concerne la divulgation complète, ils doivent divulguer les frais supplémentaires facturés au consommateur en vertu des lois fédérales et étatiques.
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