Les frais de traitement des paiements sont les coûts que les propriétaires d'entreprise encourent lors du traitement des paiements des clients. Le montant des frais de paiement facturés à un commerçant dépend de divers facteurs tels que le niveau de risque de la transaction, le type de carte (récompense, entreprise, entreprise, etc.) et le modèle de tarification préféré par des processeurs de paiement spécifiques.
Habituellement, seul un petit pourcentage de personnes transportent de l'argent comptant pour payer des biens et services Produits et services Un produit est un article tangible qui est mis sur le marché pour l'acquisition, l'attention ou la consommation tandis qu'un service est un article immatériel, qui en découle. Un grand nombre d'acheteurs préfèrent payer avec des cartes de crédit en raison de la commodité de transporter de l'argent en plastique plutôt que de l'argent réel. Les entreprises qui acceptent les cartes de crédit et les paiements en ligne doivent payer des frais minimes par transaction, appelés frais de traitement des paiements.
Résumé rapide
- Les frais de traitement des paiements font référence aux frais facturés aux commerçants pour le traitement des paiements par carte de crédit et des paiements en ligne des clients.
- Le montant des frais de traitement des paiements dépend du modèle de tarification préféré par le processeur de paiement, ainsi que du niveau de risque de la transaction.
- Les transactions à haut risque telles que les transactions de commerce électronique et les transactions par téléphone entraînent des frais de traitement plus élevés que les transactions à faible risque telles que le balayage physique sur un terminal de paiement.
Facteurs qui affectent les frais de traitement des paiements
Le montant des frais que les commerçants paient pour accepter les paiements par carte de crédit dépend de divers facteurs. Les facteurs comprennent:
1. Taux d'interchange
Un taux d'interchange fait référence au montant que l'émetteur de la carte de crédit (comme Discover, Visa et Mastercard) facture à la banque réceptrice chaque fois qu'un client paie avec une carte de crédit Carte de crédit Une carte de crédit est une carte simple mais pas ordinaire qui permet le propriétaire pour faire des achats sans apporter aucune somme d'argent. Au lieu de cela, en utilisant un crédit. Le but de la commission d'interchange est d'aider la banque émettrice à couvrir les frais de traitement et le risque d'approbation de la vente, ainsi que les transactions frauduleuses qui pourraient survenir.
Les frais d'interchange sont fixés par chaque réseau et varient en fonction de l'émetteur. Le taux d'interchange est également affecté par le type de carte, le niveau de risque de l'activité du commerçant, ainsi que la manière dont le commerçant accepte le paiement (glisser, en ligne ou en tapant sur un terminal).
2. Frais de fournisseur de compte marchand
Pour qu'une entreprise traite les paiements par carte de crédit, elle doit relier le réseau de carte de crédit à un compte marchand. Un compte marchand permet à une entreprise d'accepter les paiements par carte de crédit, et le fournisseur de compte marchand dépose les paiements sur le compte bancaire du commerçant à intervalles réguliers.
Le fournisseur de compte marchand facture des frais minimes en plus des frais d'interchange en fonction du volume des transactions et du type d'entreprise. En plus des frais par transaction, il peut également facturer des frais de maintenance mensuels et des frais supplémentaires pour les transactions contestées par les clients.
3. Comment la carte est traitée
Le montant des frais de traitement des paiements dépendra également du traitement de la carte. Les clients peuvent effectuer des transactions en magasin en glissant leur carte, des transactions par téléphone, des transactions en ligne, etc., et ils comportent tous différents niveaux de risque.
Les paiements effectués en glissant une carte à la caisse sont moins risqués et sont donc facturés moins chers. Les transactions en ligne et les transactions par téléphone comportent un risque plus élevé car les fraudeurs peuvent utiliser des cartes volées ou perdues pour effectuer des achats et, par conséquent, entraîner des frais de traitement.
Types de frais inclus dans les frais de traitement des paiements
1. Frais forfaitaires
Les frais forfaitaires sont des plans de paiement dans lesquels le processeur de paiement facture les frais pour toutes les transactions, quel que soit le type de carte, la marque ou qu'il s'agisse d'un achat en magasin ou physique. Les frais forfaitaires sont facturés en pourcentage du montant de la transaction ou en pourcentage de l'achat plus des frais fixes supplémentaires.
Les frais forfaitaires sont préférés par les nouvelles entreprises qui ne gèrent pas de gros volumes de transactions, ce qui leur permet de négocier des frais avec le processeur de paiement. De plus, l'entreprise est consciente des frais qu'elle encourra chaque fois qu'elle traitera un paiement.
2. Échange plus prix
Avec une stratégie d'échange et de tarification, le processeur de paiement facture des frais d'interchange plus des frais fixes ou un pourcentage par transaction. Par exemple, un processeur peut facturer 0,5% + 15c par transaction au-dessus des frais d'interchange. Les plans Interchange Plus sont plus compliqués à comprendre que les plans forfaitaires, et cela rend le relevé bancaire plus difficile à comprendre.
3. Frais échelonnés
Dans un modèle de tarification à plusieurs niveaux, le sous-traitant prend les différents frais d'interchange et les regroupe en trois catégories, en fonction du niveau de risque associé à la transaction. Les catégories incluent le taux qualifié, le taux moyen qualifié et les taux non qualifiés. Les différents niveaux sont décrits ci-dessous:
- Taux qualifié : Pour qu'une transaction soit placée dans le niveau de taux qualifié, elle doit répondre à toutes les exigences du processeur pour le traitement. Par exemple, les transactions effectuées en personne sur un terminal physique avec une carte de crédit standard entrent dans cette catégorie et comportent le risque le plus faible et les taux les plus bas.
- Taux de qualification intermédiaire : les transactions qui ne répondent pas à toutes les exigences des processeurs de paiement sont rétrogradées aux niveaux de qualification intermédiaire ou non. Les transactions saisies telles que les commandes par téléphone et par publipostage où la carte de crédit n'est pas physiquement disponible font face à un risque élevé de fraude Fraude La fraude fait référence à toute activité trompeuse exercée par un individu dans le but d'obtenir quelque chose par des moyens qui enfreignent la loi. Un mot clé, et par conséquent, les entreprises paient un taux plus élevé pour couvrir le risque accru.
- Taux non qualifié : les transactions qui ne remplissent pas les conditions pour les niveaux qualifiés et intermédiaires relèvent de la catégorie des taux non qualifiés. Certaines des transactions qui entrent dans cette catégorie comprennent les transactions de commerce électronique, les transactions par carte de récompense et les transactions par carte de signature. Le niveau non qualifié facture les frais les plus élevés.
L'inconvénient des plans à plusieurs niveaux est que le processeur de paiement détermine lui-même le niveau spécifique auquel chaque vente appartient et, par conséquent, l'entreprise ne peut pas être sûre des niveaux spécifiques dans lesquels chaque transaction client appartient.
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