Une clause d'accélération est un engagement dans les accords de prêt qui oblige les emprunteurs à rembourser le montant total du principal en cas de rupture de contrat ou de non-respect de certaines exigences fixées par le prêteur. Les clauses d'accélération sont les plus répandues dans le secteur immobilier, où elles protègent le prêteur lorsque l'emprunteur fait défaut de paiement des intérêts ou de certains autres engagements de dette les actions de l'emprunteur (débiteur). . Le nombre de paiements manqués ou de manquements aux obligations acceptables est déterminé dans l'accord de prêt lors des négociations.
Déclencheurs des clauses d'accélération
Voici les circonstances dans lesquelles les clauses d'accélération peuvent être déclenchées:
1. Non-paiement des intérêts
Les paiements d'intérêts sont déterminés par le taux d'intérêt Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal. qu'un prêteur facture un emprunteur. Les paiements d'intérêts sont exigés sur des intervalles de temps fixes (généralement chaque mois). Le non-respect des exigences de paiement des intérêts peut entraîner le déclenchement d'une clause d'accélération. Cependant, le seuil du nombre de paiements manqués avant lequel la clause est déclenchée varie en fonction de l'accord de prêt.
2. Non-respect des paiements hypothécaires
Étant donné que les montants des prêts en principal sont généralement importants, le remboursement s'effectue par le biais de paiements d'intérêts Intérêts à payer Les intérêts à payer sont un compte de passif figurant au bilan d'une entreprise qui représente le montant des intérêts débiteurs accumulés à ce jour mais qui n'ont pas été payés à la date. au bilan. Il représente le montant des intérêts actuellement dus aux prêteurs et représente généralement un passif courant et des versements hypothécaires sur des intervalles de temps fixes. Le non-respect des versements hypothécaires partiels peut entraîner l'activation d'une clause d'accélération.
3. Clauses de mise en vente
Une clause «due à la vente» est une disposition figurant dans les accords de prêt, qui permet au prêteur d'exiger le remboursement intégral du montant du principal si l'emprunteur vend la propriété hypothéquée pour le prêt. D'une certaine manière, les clauses d'échéance de vente sont très similaires aux clauses d'accélération et peuvent être utilisées pour déclencher un remboursement accéléré du prêt en cas de vente du bien.
4. Non-respect des clauses restrictives
Les clauses restrictives sont des restrictions imposées par les prêteurs aux accords de prêt afin d'aligner les intérêts du prêteur et de l'emprunteur. Les clauses restrictives limitent généralement les actions de l'emprunteur et réduisent le risque auquel le prêteur est confronté en fixant certaines règles dans lesquelles l'emprunteur doit agir.
Si l'emprunteur ne respecte pas les restrictions, le prêteur peut déclencher une clause accélérée et exiger le remboursement intégral. Plus d'informations sur les types de clauses restrictives peuvent être trouvées dans l'article de Finance sur les clauses restrictives. Les clauses restrictives Les clauses restrictives sont des restrictions que les prêteurs (créanciers, créanciers, investisseurs) imposent aux accords de prêt pour limiter les actions de l'emprunteur (débiteur).
Exemple pratique - Clause d'accélération
Supposons que Dreamland Inc. a conclu un contrat d'achat de six acres de terrain à Graceland Corp. pour 1 000 000 $. Le montant de 1 000 000 $ doit être payé en versements annuels de 200 000 $ au cours des cinq prochaines années. Supposons que Dreamland effectue les trois premiers paiements mais ne paie pas le quatrième versement à temps.
Avec une clause d'accélération, Graceland peut désormais exiger immédiatement la totalité des 400 000 $. Si les 400 000 $ ne peuvent être payés dans le délai imparti, Graceland peut prendre possession du terrain sans restituer les 600 000 $ qu'il a déjà reçus.
Ressources supplémentaires
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- Accord de prêt commercial Accord de prêt commercial Un accord de prêt commercial fait référence à un accord entre un emprunteur et un prêteur lorsque le prêt est à des fins commerciales. Chaque fois qu'une somme d'argent substantielle est empruntée, un individu ou une organisation doit conclure un accord de prêt. Le prêteur fournit l'argent, à condition que l'emprunteur accepte toutes les stipulations du prêt
- Analyse de crédit Analyse de crédit L'analyse de crédit est le processus de détermination de la capacité d'une entreprise ou d'une personne à rembourser ses dettes. En d'autres termes, il s'agit d'un processus qui détermine le risque de crédit ou le risque de défaut d'un emprunteur potentiel. Il intègre à la fois des facteurs qualitatifs et quantitatifs.
- Règlement de la dette Règlement de la dette Un règlement de la dette fait référence à un accord conclu entre un créancier et un emprunteur dans lequel un paiement réduit de l'emprunteur est considéré comme un paiement intégral. En d'autres termes, un règlement de dette est un accord de réduction de dette conclu entre un créancier et un emprunteur.
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