Une banque de centre monétaire est une banque située dans les grandes villes comme Londres, New York et Hong Kong. Il couvre des régions, des pays et des continents, offrant une large gamme de services financiers. Ses revenus proviennent principalement de transactions avec de grandes entreprises, d'autres banques de détail Types de banques de détail D'une manière générale, il existe trois principaux types de banques de détail. Ce sont des banques commerciales, des coopératives de crédit et certains fonds d'investissement qui offrent des services bancaires de détail. Tous trois s'efforcent de fournir des services bancaires similaires. Il s'agit notamment des comptes chèques, des comptes d'épargne, des hypothèques, des cartes de débit, des cartes de crédit et des prêts personnels. et les gouvernements. Ils sont également connus sous le nom de banques du marché monétaire.
Les banques des centres monétaires opèrent dans des pôles économiques et sont considérées comme des banques universelles. Celles-ci sont impliquées dans presque tout ce qui concerne le secteur bancaire, allant de l'émission de cartes de crédit aux marchés des capitaux et même en aidant les entreprises à vendre des actions dans le cadre de l'offre publique initiale (IPO) Offre publique initiale (IPO) première vente d'actions émises par une entreprise au public. Avant une introduction en bourse, une entreprise est considérée comme une entreprise privée, généralement avec un petit nombre d'investisseurs (fondateurs, amis, famille et investisseurs commerciaux tels que des investisseurs en capital-risque ou des investisseurs providentiels). Découvrez ce qu'est une introduction en bourse.
Les banques influencent les pratiques commerciales et les taux d'intérêt des petites banques; par conséquent, une banque centrale est considérée comme un chef de file, au moins dans une région.
Résumé
- Les banques centrales sont de grandes banques situées dans des pôles économiques. Ils traitent principalement avec les gouvernements, les autres banques et les grandes entreprises.
- Ils opèrent dans le monde entier et sont impliqués dans tout ce qui touche à la banque.
- Les banques gagnent de l'argent sur les marchés monétaires - nationaux et internationaux.
Activités des banques centrales
Les opérations d'une banque centrale monétaire peuvent être classées dans les activités suivantes:
Entreprise de portefeuille
Une banque de centre monétaire accumule des actifs et fournit des fonds axés sur les intérêts de la banque. Ils achètent des titres et des actifs, ce qui peut accroître l'écart entre le taux d'intérêt pratiqué par les banques et le coût des fonds.
Le spread bancaire est l'un des principaux moyens de profit des banques. Pour améliorer encore le spread, les banques empruntent à court terme et prêtent à long terme à des taux d'intérêt plus élevés.
Commerce
Le trading a toujours été une composante de la banque. Cependant, c'est en grande partie pour la liquidité Liquidité Sur les marchés financiers, la liquidité fait référence à la rapidité avec laquelle un investissement peut être vendu sans avoir un impact négatif sur son prix. Plus un placement est liquide, plus il peut être vendu rapidement (et vice versa) et plus il est facile de le vendre à sa juste valeur. Toutes choses étant égales par ailleurs, les actifs plus liquides se négocient avec une prime et les actifs illiquides avec une décote. et la tenue de marché. Les banques des centres monétaires négocient sur les marchés à la fois du côté des achats et des ventes. Ils gagnent de l'argent en vendant à des prix supérieurs aux prix du marché.
Les banques accordent des prêts de manière agressive avec la conviction qu'elles vendront aux investisseurs, les participants aux prêts, à des prix légèrement plus élevés. L'activité commerciale soutient la division Corporate Finance des banques.
Finance d'entreprise
La division Corporate Finance agit dans l'intérêt des clients lorsque la banque perçoit une rémunération pour les services fournis.
Les banques des centres monétaires examinent les opportunités, telles que les prêts et autres produits de crédit, les dettes à court terme comme le papier commercial Papier commercial Un papier commercial fait référence à une dette non garantie à court terme émise par des institutions financières et de grandes et le financement d'acquisitions pour les entreprises, les gouvernements et les clients institutionnels, et les aider à obtenir les fonds.
Distribution
La distribution concerne la vente des titres de la banque, tels que les bons du Trésor, les BA (acceptations bancaires) et les instruments similaires du marché monétaire. Il s'agit de titres que la banque est autorisée à négocier. Les banques des centres monétaires sont actuellement autorisées à vendre des papiers commerciaux et à participer à des prêts bancaires.
Les banques centrales aux États-Unis
Sur la base de la taille des actifs, JP Morgan, Bank of America, Citigroup et Wells Fargo sont les quatre grandes banques du centre monétaire aux États-Unis.Les quatre banques détiennent environ 45% des dépôts dans le pays, servant une part considérable des affaires et des comptes personnels titulaires.
Les banques peuvent être considérées comme trop grandes pour s'effondrer. Cependant, pendant la crise financière de 2008, même ces banques ont connu des difficultés financières. En 2007, le dépôt de bilan par de nombreux prêteurs à faible crédit a eu un effet d'entraînement aux États-Unis et a eu un impact massif et négatif même sur les grandes banques des centres monétaires.
La Réserve fédérale américaine a commencé à racheter des MBS (titres adossés à des créances hypothécaires) Un titre adossé à des hypothèques (MBS) est un titre de créance garanti par une hypothèque ou une collection d'hypothèques. Un MBS est un actif. un titre adossé qui est négocié sur le marché secondaire et qui permet aux investisseurs de tirer profit de l'activité hypothécaire) auprès des banques dans le cadre de trois phases d'achat de prêts hypothécaires appelées assouplissement quantitatif (QE). Cette décision s'est traduite par un afflux d'argent régulier dans les banques, leur permettant de créer davantage de prêts et d'hypothèques et de soutenir la reprise de l'économie dans son ensemble, y compris elles-mêmes.
La principale source de revenus des banques était les intérêts perçus sur les hypothèques et les prêts. Ainsi, à la fin du plan de QE, beaucoup craignaient que les banques des centres monétaires aient des difficultés à se développer.
Les taux d'intérêt ont cependant commencé à augmenter aux États-Unis et les banques des centres monétaires ont commencé à faire de plus en plus de bénéfices. Depuis 2009, ils ont accumulé plus de 1 billion de dollars en capital, 2 billions de dollars en espèces et plus de 3 billions de dollars en dépôts.
Ressources supplémentaires
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- JP Morgan Chase & Co JP Morgan Chase & Co JPMorgan Chase & Co est une société holding bancaire multinationale dont le siège est à New York. Elle est devenue l'une des principales banques aux États-Unis après la fusion de JP Morgan et de Chase Manhattan Bank en décembre 2000. À l'échelle mondiale, JPMorgan Chase and Co. est la sixième plus grande banque en termes d'actifs au monde, avec un actif total
