Des fonds insuffisants, ou des fonds insuffisants, est un terme bancaire utilisé pour indiquer que le compte courant n'a pas de solde suffisant pour couvrir une transaction ou un paiement. De manière familière, les chèques sans provision sont également appelés chèques «rebondis» ou «refusés».
Supposons que vous disposiez de 500 $ sur votre compte et que vous tentiez d'effectuer un achat de 1 000 $ avec une carte de débit. Dans une telle situation, si vous n'avez pas opté pour le plan de découvert Découvert de compte bancaire Un découvert de compte bancaire se produit lorsque le solde du compte bancaire d'un individu descend en dessous de zéro, ce qui entraîne un solde négatif. Cela se produit généralement lorsqu'il n'y a plus de fonds dans le compte en question, mais qu'une transaction en cours est traitée via le compte, ce qui conduit le titulaire du compte à contracter une dette. , la transaction sera refusée. Au lieu de cela, si vous faites un chèque de 1000 $, la banque peut l'honorer et facturer des frais OD ou le rejeter et facturer des frais NSF, que vous ayez ou non opté pour son plan de découvert.
Résumé
- Des fonds insuffisants, ou des fonds insuffisants, est un terme bancaire utilisé pour indiquer que le compte courant n'a pas de solde suffisant pour couvrir une transaction ou un paiement.
- Une situation de fonds insuffisants peut entraîner des pénalités, un mauvais impact sur sa cote de crédit et une responsabilité pénale.
- Il existe plusieurs options disponibles pour un client pour éviter une situation NSF.
Conséquences de fonds insuffisants
Pénalités
En raison de fonds insuffisants, si un chèque est rebondi, le défaillant et le bénéficiaire sont sanctionnés par leurs banques respectives. Si le chèque sans provision est contre le remboursement d'un prêt. Prêt Un prêt est une somme d'argent qu'un ou plusieurs particuliers ou entreprises empruntent à des banques ou à d'autres institutions financières afin de gérer financièrement des événements planifiés ou imprévus. Ce faisant, l'emprunteur contracte une dette qu'il doit rembourser avec intérêts et dans un délai donné. , le défaillant peut devoir supporter des frais de retard supplémentaires. Les frais de pénalité varient et sont différents selon les types de compte.
Mauvais impact sur la cote de crédit
Un chèque sans provision peut avoir un impact considérable sur la solvabilité d'une personne et nuire à ses antécédents de crédit financier. Les institutions financières peuvent se sentir mal à l'aise de prêter à une personne ayant une mauvaise cote de crédit. Cote de crédit Une cote de crédit est un nombre représentatif de la situation financière et de solvabilité d'une personne et de sa capacité à obtenir une aide financière des prêteurs. Les prêteurs utilisent la cote de crédit pour évaluer la qualification d'un emprunteur potentiel pour un prêt et les conditions spécifiques du prêt. et le défaut de payer ses dettes auparavant.
Par conséquent, il est toujours conseillé d'épargner suffisamment de fonds avant de demander un prêt. Ce faisant, les établissements de crédit et les banques seront assurés de votre crédibilité financière et n'hésiteront pas à prêter de l'argent.
Conséquences criminelles
Si un chèque rebondit et que le défaillant est incapable de payer dans le délai imparti, non seulement sa cote de crédit plonge, mais il / elle peut également être poursuivi en vertu du droit pénal en vigueur, ainsi qu'en vertu de l'article 138 de la loi sur les instruments négociables .
En vertu de l'article 138, un chèque refusé est une infraction pénale, et la partie lésée peut envoyer un avis juridique au défaillant. S'il est reconnu coupable, le défaillant peut être condamné à une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à deux ans et / ou à une peine pécuniaire pouvant atteindre le double du montant du chèque.
En vertu des articles 417 et 420, si un cas de tricherie a été prouvé, un mandat non bailable peut être émis. Si plus d'un chèque est retourné, le bénéficiaire peut intenter une action distincte contre chaque chèque refusé.
Autres répercussions
Les banques émettent des mises en garde au défaillant en cas de refus d'un chèque. En cas de défauts répétés, ils peuvent fermer le compte et arrêter la fonction de contrôle. Lorsqu'un chèque sur un prêt est refusé, les banques peuvent émettre un avis légal ou déduire de l'argent du compte du défaillant.
Les chèques peuvent être refusés en raison d'une non-concordance de signature, d'un écrasement ou d'une date périmée. Des recours juridiques ne peuvent être pris que si un cas clair de tricherie est prouvé.
Comment éviter une situation de fonds insuffisants
1. Réconciliez fréquemment le compte courant et gardez une trace des soldes
En gardant une trace du solde et en examinant fréquemment les transactions, vous saurez combien vous pouvez dépenser et, par conséquent, pourrez tenir compte de tout changement inattendu.
2. Mettre en place des alertes avec la banque
Les banques peuvent toujours autoriser certains paiements même si un client manque de liquidités (et facturer des frais de fonds insuffisants). Par exemple, les primes d'assurance Frais d'assurance Les frais d'assurance sont le montant qu'une entreprise paie pour obtenir un contrat d'assurance et tout paiement de prime supplémentaire. Le paiement effectué par la société est comptabilisé en charges de la période comptable. Si l'assurance est utilisée pour couvrir la production et l'exploitation, elle sera probablement payée même si la banque a été invitée à refuser de telles transactions.
Dans de telles situations, vous pouvez envisager de mettre en place des alertes ou des SMS avec la banque afin qu'elle puisse être notifiée avant que ces transactions aient lieu, en leur laissant suffisamment de temps pour annuler le paiement.
3. Mettre en place un accord de découvert avec la banque
Pensez à opter pour le programme de protection contre les découverts. Lorsque vous optez pour la facilité de découvert, la banque exécute toutes les transactions auxquelles elle est autorisée, quelle que soit la limite approuvée.
À son tour, la banque facture des frais OD. Pour éviter des frais de découvert élevés, envisagez de souscrire à une marge de crédit de découvert, car elle est moins chère que les frais de découvert par article.
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