Qui sont les cinq plus grands robots-conseillers?

La liste des cinq plus grands robots-conseillers est en constante évolution, les plates-formes doublant de taille sur de courtes périodes et offrant des produits de gestion de trésorerie similaires qui sont regroupés avec les services de robot-conseil traditionnels.

Cinq plus grands robots-conseillers

L'essor de la fintech dans la Silicon Valley ouvre la porte aux entreprises nouvelles et existantes pour introduire des robots-conseillers. Un robot-conseiller est un produit logiciel qui permet une gestion automatisée des investissements et des actifs. Gestion d'actifs La gestion d'actifs est le processus de développement, d'exploitation, de maintenance et de vente d'actifs de manière rentable. Le plus couramment utilisé dans la finance, le terme est utilisé en référence aux individus ou aux entreprises qui gèrent des actifs pour le compte d'individus ou d'autres entités. cela se fait en grande partie grâce à des algorithmes avec une interaction humaine minimale à nulle. En éliminant le besoin d'interaction humaine, les sociétés de robo-conseil peuvent réduire les coûts et offrir à leurs utilisateurs des frais et des tarifs compétitifs.

La plate-forme robo-advisor gagne en popularité parmi les utilisateurs et des institutions financières encore plus grandes et plus traditionnelles introduisent leurs propres versions. Notre discussion se concentrera sur les cinq plus grands robots-conseillers au monde, y compris les services hybrides humains / robots, tels que Vanguard.

Les cinq meilleurs robots-conseillers par actifs sous gestion (AUM)

Le groupe Vanguard

Vanguard est un service hybride avec plus de 51 milliards de dollars d'actifs sous gestion, opérant aux États-Unis. Lors de son intégration initiale sur la plate-forme, Vanguard fournira des conseils personnalisés d'un humain. Cependant, après la phase initiale, le portefeuille est géré par logiciel.

Étant donné que Vanguard offre un service hybride, ils ont besoin d'une taille de compte minimale de 50 000 $ afin de justifier le coût de maintien du service et d'employer des représentants réels. Vanguard facture 0,30% de l'AUM, ainsi que les ratios de frais de gestion.

Front de richesse

Wealthfront est un autre robot-conseiller en démarrage à évolution rapide avec plus de 20 milliards de dollars d'actifs sous gestion actuellement, après avoir doublé son AUM en environ huit mois. En raison de son envergure, Wealthfront offre désormais des services au-delà de l'investissement.

La société propose un compte espèces qui, en fait, agit comme un compte d'épargne à haut rendement Compte d'épargne Un compte d'épargne est un compte typique dans une banque ou une coopérative de crédit qui permet à un individu de déposer, sécuriser ou retirer de l'argent en cas de besoin surgit. Un compte d'épargne paie généralement des intérêts sur les dépôts, bien que le taux soit assez bas. qui offre 2,57% APY. Les épargnants peuvent facilement transférer des fonds entre les comptes, et les services de compte comme eux sont en train de devenir une alternative aux banques traditionnelles.

Charles Schwab Corporation

Charles Schwab et Schwab Intelligent Portfolio répertorient plus de 10 milliards de dollars d'actifs sous gestion et opèrent aux États-Unis. En raison de la grande taille de l'entreprise, elle peut fournir un service de robo-conseiller gratuitement, quelle que soit la taille du compte. Cependant, ils nécessitent un investissement minimum de 5 000 $.

Le processus d'inscription en ligne de robo-advisor sur Schwab Intelligent Portfolio est incroyablement simple, utilisant des questions de base qui aideront à déterminer l'allocation d'actifs. Le processus d'inscription simplifié fait partie de la proposition de valeur. populaire.

TD Ameritrade

TD Ameritrade est sur le point d'être racheté par Charles Schwab à un moment donné au cours du premier semestre de 2020. Les Portefeuilles Essentiels de TD Ameritrade sont un robot-conseiller qui facture des frais de gestion de 0,30% et nécessite un investissement minimum de 5 000 $. Il est attrayant pour les clients existants d'Ameritrade, et avec son achat par Schwab, la société sera bientôt en mesure d'utiliser ses économies d'échelle Économies d'échelle Économies d'échelle se réfèrent à l'avantage de coût subi par une entreprise lorsqu'elle augmente son niveau de production. L'avantage provient de la relation inverse entre le coût fixe unitaire et la quantité produite. Plus la quantité de production produite est élevée, plus le coût fixe par unité est faible. Types, exemples, guide pour commencer à rivaliser plus dur contre les rangs montants de Wealthfront et Betterment.

Le nouveau paysage changeant verra probablement de nouvelles offres de produits sur le marché hautement concurrentiel, alors que les milléniaux commenceront à adopter davantage les services de robo-conseil. L'achat de TD Ameritrade par Schwab représente une nouvelle frontière concurrentielle dans le domaine du robo-conseil et pourrait même permettre à la société issue de la fusion de prendre la première place dans les années à venir.

Amélioration

Betterment est une entreprise de technologie financière qui est devenue de plus en plus populaire ces dernières années. C'est l'un des robots-conseillers les plus connus et est probablement le cinquième en importance sur la base de l'AUM (bien que les chiffres puissent fluctuer).

Avec Betterment, vous ne pouvez pas choisir ce dans quoi vous investissez; cependant, ils offrent un portefeuille très diversifié et une fonction automatisée de collecte des pertes fiscales qui souvent plus que paie leurs frais d'actualisation de 0,25%.

La concurrence et vous

La concurrence accrue entre les cinq plus grands robots-conseillers entraînera probablement des frais moins chers et une croissance plus agressive des investissements pour le consommateur moyen. À bien des égards, il n'en est encore qu'à ses débuts pour les robots-conseillers.

La concurrence croissante amènera de nouveaux entrants dans cet espace passionnant et présentera à l'investisseur moyen quotidien qui n'est pas trop averti financièrement une nouvelle façon de faire croître son épargne. Les faibles frais généraux des entreprises en font un moyen lucratif pour la Silicon Valley d'entrer dans la sphère bancaire et d'investissement.

Ressources supplémentaires

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