Qu'est-ce qu'une taxe d'attente?

Les frais d'attente sont un terme utilisé dans le secteur bancaire. Les banques d'investissement agissent en tant qu'intermédiaires pour désigner le montant qu'un emprunteur paie à un prêteur pour compenser l'engagement du prêteur à prêter des fonds. L'emprunteur compense le prêteur pour avoir garanti un prêt à une date précise dans le futur. En échange, le prêteur donne l'assurance qu'il fournira le montant du prêt convenu à une date donnée dans le futur à un taux d'intérêt convenu Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donné,généralement exprimé en pourcentage du principal. , même s'il y a des changements sur les marchés financiers dans l'intervalle.

Frais de veille

Dans les accords de prêt, les frais de soutien sont principalement associés à des lignes de crédit inutilisées qui pourraient être utilisées par les emprunteurs à l'avenir. L'emprunteur profite de la marge de crédit du prêteur dans le cas où il n'y a pas de conditions de crédit privilégiées auxquelles les prêteurs peuvent accéder. Si l'emprunteur ne parvient pas à clôturer le prêt dans le délai convenu ou enfreint les conditions du prêt, les frais d'attente sont perdus au profit du prêteur.

Frais d'attente et taux d'intérêt dans les accords de prêt

Calcul

Les termes «frais d'attente» et «taux d'intérêt» sont souvent confondus en raison de leurs similitudes et de leur utilisation dans le service du crédit. La principale différence entre ces deux termes réside dans la manière dont ils sont calculés. Alors qu'une commission d'attente est calculée sur le montant du crédit inutilisé qu'un emprunteur a auprès du créancier, le taux d'intérêt est calculé sur le montant du crédit qui a été décaissé à l'emprunteur. Le taux d'intérêt du prêt peut être calculé comme un remboursement périodique fixe ou comme un pourcentage du prêt sur la base d'un solde réducteur.

Calendrier de remboursement

Une autre différence entre les deux termes est le calendrier de remboursement. Le calendrier de la dette. Le calendrier de la dette présente toute la dette d'une entreprise dans un calendrier en fonction de son échéance et de son taux d'intérêt. Dans la modélisation financière, les intérêts débiteurs circulent. Les frais d'attente sont versés au prêteur sous forme de frais uniques lorsque le prêteur a promis d'accorder un crédit à l'emprunteur. Les frais sont payés indépendamment du fait que l'emprunteur contracte le prêt ou non, à condition que le prêteur ait garanti de fournir un prêt dans un délai spécifié.

En revanche, des intérêts sont imputés sur le montant du prêt accordé et décaissé à un emprunteur. Les remboursements d'intérêts sont effectués périodiquement selon les taux d'intérêt et les délais convenus, tels que les remboursements mensuels ou trimestriels.

Exemple: frais d'attente dans les accords de prêt

La Banque ABC exige que tous les emprunteurs paient une commission d'attente de 0,25% sur le montant du crédit emprunté. Supposons que la société XYZ, qui s'occupe de la transformation du vin, souhaite obtenir un prêt de 1 million de dollars pour faciliter l'acquisition de la société EFG, qui s'occupe de la fabrication de verres à vin.

La Banque ABC enverra une lettre d'engagement à la société XYZ détaillant les conditions du prêt, les frais d'attente et les autres frais liés au prêt. Si l'emprunteur accepte les conditions du prêt, il signera et retournera la lettre d'engagement, ainsi que des frais d'attente de 2 500 $.

Exemple: frais de maintien en hypothèque

Dans le secteur de l'immobilier Immobilier L'immobilier est un bien immobilier qui se compose de terrains et d'améliorations, qui comprennent des bâtiments, des agencements, des routes, des structures et des systèmes de services publics. Les droits de propriété donnent un titre de propriété sur le terrain, les améliorations et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, les animaux, l'eau, etc., les prêteurs hypothécaires évaluent souvent la capacité de leurs clients à rembourser l'hypothèque avant de décider d'avancer ou non le crédit. En plus des intérêts facturés sur l'hypothèque, le prêteur peut exiger du prêteur qu'il paie des frais d'attente ou d'engagement en échange de son acceptation par le prêteur de maintenir la ligne de crédit ouverte à l'avenir. Les frais peuvent cependant être perçus différemment par différents prêteurs. Certains prêteurs peuvent considérer les frais d'engagement comme des frais généraux pour le traitement des prêts,tandis que d'autres peuvent y voir une charge pour le processus de souscription.

Un autre scénario dans lequel des frais d'attente s'appliquent dans l'immobilier est celui où l'emprunteur estime que les taux d'intérêt vont probablement augmenter à l'avenir alors qu'il devra peut-être contracter une hypothèque.Un prêt hypothécaire est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - particulier pour acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. . L'emprunteur peut conclure un accord avec le prêteur pour bloquer le taux d'intérêt actuel en payant une commission d'engagement. L'accord garantit que, lorsque l'emprunteur contracte l'hypothèque à une date ultérieure, l'hypothèque sera facturée au taux d'intérêt en vigueur au moment du paiement des frais d'attente.

Les frais sont combinés avec d'autres frais de clôture qui sont payés par les emprunteurs à la date de clôture. Cependant, si les taux d'intérêt baissent encore à cette date future, l'emprunteur sera toujours facturé au taux d'intérêt convenu. Cela signifie que l'emprunteur peut être obligé de trouver de meilleures conditions hypothécaires avec d'autres prêteurs et de renoncer aux frais d'attente.

Engagement de souscription en attente

Lors de l'émission d'actions au public, la société émettrice des actions et le souscripteur chargé de superviser l'offre d'actions concluent un accord formel appelé engagement de réserve. Dans l'accord, le souscripteur s'engage à souscrire à une émission secondaire. Offre secondaire En finance, une offre secondaire consiste à vendre un grand nombre d'actions d'une société publique d'un investisseur à un autre sur le marché secondaire. Dans un tel cas, l'entreprise publique ne reçoit pas de liquidités ni n'émet de nouvelles actions. des stocks au public à certaines conditions convenues. Le souscripteur perçoit alors une commission d'engagement pour ses services de souscription quel que soit le nombre d'actions vendues.

La commission d'engagement peut être arrangée de telle sorte qu'une commission initiale soit payée au début, suivie de paiements hebdomadaires pendant la période d'offre. Les frais représentent le paiement minimum qu'un souscripteur gagne pour la réalisation de l'offre.

Parfois, la souscription de secours Souscription Dans la banque d'investissement, la souscription est le processus par lequel une banque lève des capitaux pour un client (société, institution ou gouvernement) auprès d'investisseurs sous forme de titres de participation ou de créance. Cet article vise à fournir aux lecteurs une meilleure compréhension du processus de levée de fonds ou de souscription que l'accord peut prévoir le paiement de frais supplémentaires au-delà de la commission d'engagement. Par exemple, si le souscripteur garantit le rachat des actions invendues, l'émetteur peut accepter de payer une commission supplémentaire pour compenser les actions du souscripteur. Les frais supplémentaires sont appelés frais d'attente. L'émetteur a besoin de la certitude des fonds et la commission d'attente permet de s'assurer que l'émetteur obtient tout le capital qu'il prévoyait de collecter sur l'émission.

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  • Lettre d'engagement Lettre d'engagement Une lettre d'engagement est un accord formel contraignant entre un prêteur et un emprunteur. Il décrit les termes et conditions du prêt et la nature du prêt potentiel. Il sert d’accord qui lance un processus officiel d’emprunt.
  • Honoraires de rétention Honoraires de rétention Les honoraires de rétention sont des frais initiaux payés par un individu pour les services d'un conseiller, consultant, avocat, pigiste ou autre professionnel.
  • Success Fee Success Fee En finance, une success fee est une commission versée à un conseiller (généralement une banque d'investissement) pour avoir mené à bien une transaction. Les honoraires dépendent du succès de l'aide du client à atteindre son objectif, et alignent ainsi les intérêts du client et du conseiller. Généralement un pourcentage de la valeur de la transaction
  • Crédit commercial Crédit commercial Un crédit commercial est un accord ou une entente entre des agents engagés dans des affaires entre eux qui permet l'échange de biens et de services.

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