Un prêt commercial est un prêt accordé aux entreprises par une institution financière. Les prêts commerciaux sont généralement utilisés pour acheter des actifs à long terme Actifs à long terme Les actifs à long terme sont des actifs qu'une entreprise utilise dans son processus de production et qui ont généralement une durée de vie utile de plus d'un an. Ces actifs peuvent également être considérés comme des «immobilisations corporelles», car ils peuvent contribuer à une grande partie des coûts fixes de l'entreprise associés à la production. ou aider à financer les coûts opérationnels quotidiens.
Résumé rapide:
- Un prêt commercial est un prêt accordé aux entreprises par une institution financière.
- Un prêt commercial est couramment utilisé par les petites entreprises.
- Les avantages d'un prêt commercial comprennent l'accès au capital, un processus de demande plus facile et le maintien de la participation de l'entreprise.
Comprendre un prêt commercial
Pour les petites entreprises, il est impossible d'accéder aux marchés d'actions et d'obligations pour obtenir du financement en raison d'obstacles réglementaires Securities and Exchange Commission (SEC) La Securities and Exchange Commission des États-Unis, ou SEC, est une agence indépendante du gouvernement fédéral américain chargée de la mise en œuvre lois fédérales sur les valeurs mobilières et proposition de règles sur les valeurs mobilières. Il est également en charge du maintien de l'industrie des valeurs mobilières et des bourses de valeurs et d'options, des coûts associés et du temps nécessaire pour sécuriser les fonds. Par conséquent, les petites entreprises utilisent des produits de dette tels que des prêts commerciaux et / ou des marges de crédit.
Les prêts commerciaux peuvent en fin de compte être utilisés à toutes les fins nécessaires à l'entreprise - acquisition d'actifs, achat de fournitures, prise en charge des coûts de fonctionnement quotidiens, paiement de la masse salariale, etc.
Processus d'obtention d'un prêt commercial
Selon le prêteur, le processus pour obtenir un prêt commercial peut être différent. Le processus général pour obtenir un tel prêt est le suivant:
1. Pré-approbation (processus de qualification)
Le prêteur (la banque) entamera un processus d'approbation préalable pour l'entreprise en évaluant l'historique financier et les revenus de l'entreprise. En outre, le prêteur enquêtera sur la dette existante de l'entreprise et l'objet du prêt. Grâce à un processus de pré-qualification, le prêteur peut avoir une idée approximative du montant que l'entreprise serait en mesure d'emprunter et du niveau de risque de l'emprunteur.
2. Demande de prêt
Après le processus de pré-qualification, l'entreprise doit remplir et soumettre une demande de prêt. Dans la demande, des états financiers ou des documents similaires datant d'au moins trois ans sont généralement requis. Cela permet de garantir que l'entreprise peut rembourser le prêt.
3. Examen de la demande de prêt
Une fois la demande soumise, un agent de crédit examinera la demande. L'agent de crédit enquêtera sur des éléments tels que les antécédents de crédit, les garanties disponibles. Les garanties sont des actifs ou des biens qu'une personne ou une entité offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. de l'entreprise, les revenus actuels et projetés de l'entreprise, etc.
4. Souscripteur de prêt / Comité de prêt
Si la demande de prêt est approuvée, elle est transmise à un souscripteur ou à un comité de prêt. Le souscripteur de prêt examine toutes les informations pertinentes et décide d'approuver ou de refuser le prêt. Le processus peut prendre jusqu'à une semaine, et l'entreprise peut être tenue de fournir des documents supplémentaires pendant l'examen.
5. Feuille de conditions
S'il est approuvé, le sous-traitant présentera à l'entreprise une feuille de conditions. Une fiche de conditions est un document officiel qui décrit les parties concernées, le montant du financement, les garanties disponibles, les frais, l'utilisation du prêt et le taux d'intérêt du prêt. Après avoir examiné la feuille de conditions et signé une lettre d'intention, un paiement peut être exigé pour les rapports de tiers, par exemple les rapports d'évaluation.
6. Trousse de prêt et documents de clôture
Une fois les rapports tiers terminés, le dossier complet de demande de prêt est soumis à nouveau au souscripteur de prêt pour approbation finale. Si elle est approuvée, l'entreprise est tenue de signer les documents de prêt finalisés. En général, les entreprises emploient un agent de clôture (par exemple, un représentant autorisé, un avocat, etc.) qui gère tous les documents de clôture et remplit tous les documents restants.
Avantages d'un prêt commercial
1. Accès au capital
Un prêt commercial fournit des liquidités supplémentaires pour une entreprise. L'argent liquide peut être utilisé pour acheter du nouvel équipement, payer les dépenses salariales, etc.
2. Processus de demande plus simple
Bien que le processus de demande de prêt commercial puisse sembler intimidant, il est plus facile que de lever des fonds sur les marchés des actions ou de la dette. Il existe des obstacles réglementaires et des coûts et du temps importants pour lever des fonds sur les marchés d'actions et / ou d'obligations.
3. Rester propriétaire
Un prêt commercial ne dilue pas les capitaux propres du propriétaire de l'entreprise. Par exemple, une entreprise peut émettre des fonds propres pour lever des fonds. Ce faisant, le propriétaire diluerait ses propres capitaux propres dans l'entreprise. En tant que tel, un prêt commercial permet à un propriétaire de lever des fonds sans diluer sa participation dans l'entreprise.
Inconvénients d'un prêt commercial
1. Formalités administratives et processus de demande
Un prêt commercial nécessite une quantité importante de paperasse et implique un processus de demande fastidieux. Par exemple, une entreprise peut être tenue de soumettre un aperçu de son plan d'affaires Exemple et modèle de plan d'affaires Un plan d'affaires est un document qui contient le plan opérationnel et financier d'une entreprise et détaille comment ses objectifs seront atteints. Il sert et donne une présentation décrivant ses buts et objectifs commerciaux.
2. Rigidité dans l'utilisation des fonds
Lors d'une demande de prêt commercial, l'entreprise doit préciser à quoi servira l'argent et comment elle remboursera le prêt. Cela se traduit par une rigidité des fonds, car l'entreprise doit s'engager à respecter son ou ses plans d'origine.
3. Frais d'intérêt
Un prêt commercial est assorti d'un taux d'intérêt déclaré, qui peut être variable ou fixe. En tant que tel, l'entreprise est tenue d'effectuer des paiements mensuels sur l'argent qu'elle emprunte.
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