Lorsqu'un propriétaire cesse de payer un prêt utilisé pour acheter une maison, la maison est réputée être en forclusion. Cela signifie en fin de compte que la propriété de la maison passe du propriétaire à la banque ou au prêteur qui a accordé le prêt.Hypothèque Une hypothèque est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. .
Au cours des premières étapes de la saisie, la banque Top Banks aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui a vu le jour après l'adoption de la Federal Reserve Act en 1913 ou le prêteur cherche activement à régler la dette et à restituer la propriété de la maison à l'acheteur. Cependant, après un certain temps, le prêteur émet souvent simplement un avis d'expulsion à l'acheteur. Ils déterminent que la meilleure façon de récupérer le prêt sera de remettre la maison sur le marché et de la vendre à un nouvel acheteur.
Les maisons en cours de saisie appartiennent au prêteur qui a fourni à l'individu ou à la famille de l'argent pour acheter la maison. Si la dette n'est jamais remboursée, le prêteur est alors propriétaire de la maison. Le but, généralement, est de vendre ensuite les saisies par lots. Si le prêteur est prêt à vendre une maison saisie sur une base individuelle, elle sera inscrite auprès d'un agent immobilier Courtier immobilier commercial Un courtier immobilier commercial est un intermédiaire entre les vendeurs et les acheteurs de biens immobiliers commerciaux, qui aide les clients à vendre, louer, ou acheter un bien immobilier commercial. Un courtier immobilier commercial a la liberté de travailler soit en tant qu'agent indépendant, soit en tant que membre d'une société de courtage immobilier commercial. .
Pourquoi les saisies se produisent
Une forclusion se produit lorsque le propriétaire est en retard dans le paiement du prêt hypothécaire utilisé pour acheter la maison. La forclusion est quelque chose qu'aucun propriétaire ne veut vivre et, dans la plupart des cas, le manque de paiements sur un prêt immobilier est généralement dû à une baisse inattendue des finances ou à un changement de situation du propriétaire. Les raisons pour lesquelles une maison peut tomber en forclusion sont infinies, notamment:
- Perte d'emploi Chômage structurel Le chômage structurel est un type de chômage causé par l'écart entre les compétences possédées par la population au chômage et les emplois disponibles sur le marché. Le chômage structurel est un événement de longue durée causé par des changements fondamentaux de l'économie. , soit par licenciement, mise à pied, démission ou incapacité de travailler pour des raisons médicales
- Factures médicales imprévues
- Séparation ou divorce
- Coûts imprévus associés à l'entretien de la maison elle-même
Exemple d'événements de forclusion: la crise du marché de l'habitation en 2007
Un des principaux coupables des saisies doit être mentionné, et c'est une dépression économique. L'un des meilleurs exemples est le krach du marché immobilier de 2007/2008. Les ventes et les prix des maisons se sont envolés, largement alimentés par les prêts hypothécaires à risque. Finalement, la bulle a éclaté lorsque les prix des logements ont commencé à baisser, provoquant un effondrement complet du marché immobilier et, inévitablement, une crise économique à grande échelle.
De nombreuses personnes ont été laissées sous l'eau sur leurs prêts hypothécaires - en raison de prêts hypothécaires plus élevés que leur maison ne valait la peine - après l'accident et ont choisi de s'éloigner de leur maison parce qu'il était plus rentable de le faire. Dans de tels cas, les familles ont demandé la saisie parce qu'il était moins coûteux de s'en aller que de continuer à payer pour une maison qui valait beaucoup moins que ce qu'il leur en coûterait à la fin.
Les informations entourant les saisies, comment et pourquoi elles se produisent, et ce qui se passe par la suite sont nombreuses. Pour faire simple, il est important de comprendre que la forclusion est le résultat de prêts impayés / d'un défaut de remboursement d'une hypothèque. Une personne qui n'effectue pas de paiements verra d'abord son prêt en souffrance. Après 90 jours, le prêteur peut donner un avis officiel de forclusion et, si la dette reste impayée, prendre la pleine propriété du bien.
Ressources supplémentaires
Finance est le fournisseur officiel de la certification FMVA® Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™. Rejoignez plus de 350 600 étudiants travaillant pour des entreprises comme Amazon, JP Morgan et le programme de certification Ferrari, conçu pour transformer n'importe qui en analyste financier de classe mondiale.
Pour continuer à apprendre et à développer vos connaissances en analyse financière, nous vous recommandons vivement les ressources financières supplémentaires ci-dessous:
- Coût de la dette Coût de la dette Le coût de la dette est le rendement qu'une entreprise fournit à ses créanciers et à ses créanciers. Le coût de la dette est utilisé dans les calculs du WACC pour l'analyse de valorisation.
- Fannie Mae Fannie Mae La Federal National Mortgage Association, généralement connue sous le nom de Fannie Mae, est une entité parrainée par le gouvernement des États-Unis qui a été créée pour élargir le marché hypothécaire secondaire en proposant des prêts hypothécaires aux emprunteurs à faible et moyen revenu. Il ne fournit pas de prêts hypothécaires aux emprunteurs, mais achète et garantit des prêts hypothécaires
- Titres adossés à des hypothèques (MBS) Titres adossés à des hypothèques (MBS) Un titre adossé à des hypothèques (MBS) est un titre de créance garanti par une hypothèque ou une collection d'hypothèques. Un MBS est un titre adossé à des actifs qui est négocié sur le marché secondaire et qui permet aux investisseurs de tirer profit de l'activité hypothécaire
- Immobilier Immobilier L'immobilier est un bien immobilier composé de terrains et d'améliorations, qui comprennent des bâtiments, des agencements, des routes, des structures et des systèmes de services publics. Les droits de propriété donnent un titre de propriété sur la terre, les améliorations et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, les animaux, l'eau, etc.
