Un créancier hypothécaire est une personne physique ou morale qui prête de l'argent à un emprunteur pour l'achat d'un bien immobilier L'immobilier est un bien immobilier composé de terrains et d'améliorations, qui comprennent des bâtiments, des agencements, des routes, des structures et des systèmes de services publics. Les droits de propriété donnent un titre de propriété sur la terre, les améliorations et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, les animaux, l'eau, etc. En bref, le créancier hypothécaire est le prêteur. Le financement hypothécaire est couramment utilisé dans le monde entier, car les gens l'utilisent pour financer l'achat d'une maison, d'un bureau ou d'un bien immobilier pour tout autre usage.
Du point de vue du créancier hypothécaire (prêteur), il crée un intérêt juridique prioritaire sur la valeur de la propriété, et il protège le prêteur au cas où l'emprunteur ne serait pas en mesure de rembourser le prêt en totalité ou en défaut.
Dans plusieurs cas, les prêts sont accordés par l'entremise d'institutions financières et le créancier hypothécaire représente les intérêts de la ou des institutions financières qui prêtent l'argent. Il est de la responsabilité du créancier hypothécaire de mesurer le risque financier des débiteurs hypothécaires (emprunteurs) et d'élaborer des packages et des conditions de prêt Structure du prêt La structure du prêt correspond aux conditions d'un prêt en ce qui concerne les divers aspects de la constitution d'un prêt, y compris l'échéance ou la teneur, remboursement et risque en conséquence.
Résumé
- Un créancier hypothécaire est une personne ou une entité qui prête de l'argent à un emprunteur pour acheter un bien immobilier.
- Le créancier hypothécaire crée un intérêt juridique prioritaire sur la valeur de la propriété, ce qui protège le prêteur au cas où l'emprunteur ne serait pas en mesure de rembourser le prêt en totalité ou en défaut.
- Dans plusieurs cas, les prêts sont accordés par l'entremise d'institutions financières et le créancier hypothécaire représente les intérêts de l'institution financière qui prête l'argent.
Droits des créanciers hypothécaires
La loi régit les droits des créanciers hypothécaires afin de les protéger au cas où le débiteur hypothécaire serait incapable de rembourser. Voici quelques-uns des droits essentiels des créanciers hypothécaires:
1. Droit de saisie
Le droit de saisie empêche le débiteur hypothécaire d'exercer son droit de rachat, et il peut être utilisé en cas de vente conditionnelle ou d'hypothèque anormale.
2. Droit de poursuite à la vente
Le droit de poursuite pour la vente est similaire au droit de forclusion Forclusion Lorsqu'un propriétaire cesse de payer sur un prêt utilisé pour acheter une maison, la maison est réputée être en forclusion. Ce que cela signifie en fin de compte, c'est que la propriété de; cependant, dans une action en vente, le débiteur hypothécaire est totalement interdit d'utiliser son droit de rachat. Dans un tel cas, le créancier hypothécaire est autorisé à devenir propriétaire du bien, à le vendre et à utiliser le produit pour recouvrer sa créance.
3. Droit de poursuivre pour de l'argent hypothécaire
Le droit de poursuivre pour de l'argent hypothécaire donne au créancier hypothécaire le droit de poursuivre en cas de certaines conditions. Un exemple est si le débiteur hypothécaire ne parvient pas à fournir une garantie adéquate à la propriété, en raison de laquelle il est partiellement ou complètement détruit.
4. Droit de vente sans intervention du tribunal
Le droit de vente sans intervention du tribunal permet au créancier hypothécaire de vendre le bien sans en informer les tribunaux sous certaines conditions. Une telle condition pourrait être si le débiteur hypothécaire fait défaut et est incapable de signifier le paiement après trois mois après avoir reçu un avis.
5. Droit de dépenser de l'argent
Le droit de dépenser de l'argent permet au créancier hypothécaire de dépenser de l'argent sur la propriété à des fins telles que la préservation de la propriété hypothéquée contre la confiscation, la vente ou la destruction. Le créancier hypothécaire peut ajouter l'argent qu'il a dépensé à l'argent hypothécaire qui lui est dû et a le droit de recevoir des intérêts sur le montant au même taux que celui qui s'applique à l'argent principal.
6. Droit d'accession à la propriété hypothéquée
Le droit d'accession à la propriété hypothéquée permet au créancier hypothécaire de conserver tout ajout à la propriété à titre de garantie. Par exemple, si le débiteur hypothécaire construit un immeuble sur un terrain qui a été hypothéqué, le créancier hypothécaire peut conserver l'immeuble en garantie du prêt.
7. Droit de possession
Le créancier hypothécaire a également le droit de possession en vertu duquel il / elle reçoit la propriété du bien si certaines règles ne sont pas respectées.
Créancier hypothécaire vs débiteur hypothécaire
Le créancier hypothécaire fait référence à celui qui prête l'argent. Il est chargé de déterminer les modalités et les clauses connexes du contrat hypothécaire. Le créancier hypothécaire doit également divulguer toutes les informations nécessaires au débiteur hypothécaire avant de signer le contrat, ce qui implique également les modalités de remboursement et les intérêts.
D'un autre côté, le débiteur hypothécaire désigne celui qui emprunte de l'argent. Il est responsable de fournir tous les documents requis dont le créancier hypothécaire a besoin pour que l'accord soit adopté.
Pour le prêt garanti Prêts garantis ou non garantis Lors de la planification de prendre notre prêt personnel, l'emprunteur peut choisir entre les prêts garantis ou non garantis. Lors de l'emprunt d'argent auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit ou, le débiteur hypothécaire doit déclarer sa propriété en garantie, et sa propriété sera transférée au créancier hypothécaire pour la durée de l'accord ou jusqu'à ce qu'il ait fini de payer le prêt et les intérêts correspondants. . En général, le montant de la garantie est supérieur au montant du prêt. Il est conçu pour protéger le créancier hypothécaire au cas où l'emprunteur manquerait à son obligation.
Dans le cas où l'emprunteur n'est pas en mesure d'effectuer les remboursements à temps, le créancier hypothécaire peut vendre la garantie. Si cela se produit, le débiteur hypothécaire doit se conformer à la décision du créancier hypothécaire.
Ressources supplémentaires
Finance est le fournisseur officiel de la certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ L'accréditation Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ est une norme mondiale pour les analystes de crédit qui couvre la finance, la comptabilité, l'analyse de crédit, modélisation d'alliances, remboursements de prêts, etc. programme de certification, conçu pour transformer n'importe qui en analyste financier de classe mondiale.
Afin de vous aider à devenir un analyste financier de classe mondiale et à faire progresser votre carrière à votre plein potentiel, les ressources supplémentaires ci-dessous vous seront très utiles:
- Analyse du risque de crédit Analyse du risque de crédit L'analyse du risque de crédit peut être considérée comme une extension du processus d'allocation de crédit. Une fois qu'une personne ou une entreprise a demandé un prêt à une banque ou à une institution financière, l'institution de prêt analyse les avantages et les coûts potentiels associés au prêt.
- Forclusion Forclusion Lorsqu'un propriétaire cesse de payer un prêt utilisé pour acheter une maison, la maison est réputée être en forclusion. Cela signifie finalement que la propriété de
- Avis de défaut Avis de défaut Un avis de défaut est un avis public formel qui est déposé auprès du tribunal de l'État et indique que l'emprunteur a des arriérés. Il est utilisé lorsqu'un emprunteur
- Qualité de la garantie Qualité de la garantie La qualité de la garantie est liée à l'état général d'un certain actif qu'une entreprise ou un individu souhaite mettre en garantie lors de l'emprunt de fonds
