Un accord de prêt commercial fait référence à un accord entre un emprunteur et un prêteur lorsque le prêt est à des fins commerciales. Chaque fois qu'une somme d'argent substantielle est empruntée, un individu ou une organisation doit conclure un accord de prêt. Le prêteur fournit l'argent, à condition que l'emprunteur accepte toutes les stipulations du prêt, telles qu'un taux d'intérêt préétabli et des dates de remboursement spécifiques.
Les prêts sont assortis d'un taux d'intérêt Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal. . L'intérêt est essentiellement un paiement supplémentaire que l'emprunteur doit effectuer en plus du principal (le montant du prêt) pour avoir le privilège de pouvoir emprunter de l'argent.
Les prêts commerciaux diffèrent à plusieurs égards des prêts traditionnels consentis aux particuliers. Lisez la suite pour découvrir comment.
Comment fonctionnent les prêts commerciaux
Les prêts commerciaux impliquent un emprunteur et un prêteur. L'emprunteur pour les prêts commerciaux est presque toujours une société par actions. Une société est une personne morale créée par des particuliers, des actionnaires ou des actionnaires, dans le but d'opérer dans un but lucratif. Les sociétés sont autorisées à conclure des contrats, à intenter des poursuites et à être poursuivies en justice, à posséder des actifs, à verser des impôts fédéraux et d'État et à emprunter de l'argent auprès d'institutions financières. ou entreprise.
Emprunter de l'argent dans le cadre d'un accord de prêt commercial oblige l'emprunteur à payer un montant fixe d'intérêts qui est spécifié explicitement dans les conditions du prêt. En outre, il existe des dates prédéterminées auxquelles l'emprunteur est tenu d'effectuer des paiements sur le principal du prêt.
Les raisons les plus courantes pour lesquelles un prêt commercial est recherché sont les start-ups qui cherchent à se développer ou les entreprises établies qui souhaitent se développer. Ce qu'il faut retenir ici, c'est que les prêteurs offrant des prêts commerciaux fournissent une somme d'argent importante à l'emprunteur et font face à de graves risques si la start-up ne démarre pas ou si l'expansion ne génère pas plus d'argent pour l'entreprise.
Les prêts commerciaux peuvent être garantis ou non garantis . La principale différence entre les deux réside dans la manière dont le prêteur est en mesure d'atténuer le niveau de risque prêt qu'ils offrent.
Prêts commerciaux garantis
Afin d'obtenir un prêt commercial garanti, l'emprunteur doit posséder une pièce de garantie. La garantie est un actif ou un bien qu'une personne ou une entité offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. qui peut être utilisé dans le cas où le remboursement n'est pas effectué. Par exemple, une entreprise peut utiliser son bâtiment, un véhicule de société ou une machine comme garantie. La taille et la valeur de la garantie sont déterminées par le montant du prêt et les spécifications du prêteur.
Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur est alors en droit de prendre la garantie purement et simplement. Selon la taille du prêt, le prêteur peut en sortir avec une mauvaise affaire; cependant, il vaut mieux gagner quoi que ce soit en échange d'un prêt en souffrance que de ne rien obtenir.
Les prêts garantis sont plus faciles à obtenir en raison de la garantie fournie. Cela aide le prêteur à atténuer le risque du prêt. Cela signifie également généralement que le taux d'intérêt sur le prêt sera plus bas.
Prêts commerciaux non garantis
Les prêts commerciaux non garantis sont plus difficiles à trouver parce que, comme son nom l'indique, il n'y a aucune garantie pour le prêteur. Aucune garantie n'est requise, ce qui signifie que si l'emprunteur fait défaut, le prêteur a peu de moyens de récupérer ses pertes.
Les prêts commerciaux non garantis exigent généralement que l'emprunteur ait une excellente stabilité financière, une bonne cote de crédit et des antécédents avérés de remboursement des dettes. Les emprunteurs doivent souvent remplir davantage d’exigences pour obtenir un prêt non garanti. De plus, les taux d'intérêt pour un prêt non garanti sont nettement plus élevés parce que le prêteur prend des risques beaucoup plus élevés.
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- Taux de pourcentage annuel (TAEG) Taux de pourcentage annuel (TAEG) Le taux de pourcentage annuel (TAEG) est le taux d'intérêt annuel qu'un individu doit payer sur un prêt ou qu'il reçoit sur un compte de dépôt. En fin de compte, APR est un simple terme de pourcentage utilisé pour exprimer le montant numérique payé par un individu ou une entité chaque année pour le privilège d'emprunter de l'argent.
- Pactes de dette Pactes de dette Les pactes de dette sont des restrictions que les prêteurs (créanciers, créanciers, investisseurs) imposent aux accords de prêt pour limiter les actions de l'emprunteur (débiteur).
- Défaillance de la dette Défaillance de la dette Un défaut de paiement sur la dette survient lorsqu'un emprunteur ne rembourse pas son prêt au moment où il est dû. Le moment où un défaut survient varie en fonction des conditions convenues entre le créancier et l'emprunteur. Certains prêts font défaut après avoir manqué un paiement, tandis que d'autres ne font défaut qu'après trois paiements ou plus.
- Score FICO Score FICO Un score FICO, plus communément appelé score de crédit, est un nombre à trois chiffres qui est utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si l'individu reçoit une carte de crédit ou si un prêteur la prête. argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé
