Un avis de défaut est un avis public formel qui est déposé auprès du tribunal de l'État et indique que l'emprunteur a des arriérés. Il est utilisé lorsqu'un emprunteur tarde à rembourser son hypothèque et que le prêteur hypothécaire dépose l'avis de défaut comme première étape d'une forclusion Forclusion Lorsqu'un propriétaire cesse de payer un prêt utilisé pour acheter une maison, la maison est réputée forclusion. Ce que cela signifie finalement, c'est que l'appropriation du processus.
Certains prêteurs utilisent l'avis de défaut comme un avertissement formel à l'emprunteur que s'il n'effectue pas les paiements hypothécaires dans un délai spécifié, le prêteur prendra des mesures pour saisir la propriété. Dans certains États, le prêteur peut être autorisé à épingler un avis de défaut sur la porte d'entrée ou la fenêtre de la propriété hypothéquée.
Un avis de défaut est également connu sous le nom d'avis d'enchère publique ou de saisie.
Résumé
- Un avis de défaut est une notification envoyée à un emprunteur l'informant que ses paiements hypothécaires sont en souffrance. Le total des arriérés est égal à la somme de tous les paiements qui se sont accumulés au fil du temps depuis le premier paiement. .
- Un avis de défaut est la dernière étape du processus de saisie hypothécaire.
- L'avis de défaut comprend des informations sur l'emprunteur et le prêt hypothécaire, telles que le nom et l'adresse de l'emprunteur, une description de la propriété et des informations sur le prêteur.
Contenu d'un avis de défaut
Le processus de forclusion commence lorsqu'un prêteur dépose un avis de défaut auprès du tribunal. Le contenu principal d'un avis de défaut comprend:
- Nom et adresse de l'emprunteur
- Nom et adresse du prêteur Prêteur Un prêteur est défini comme une entreprise ou une institution financière qui accorde des crédits aux entreprises et aux particuliers, dans l'espoir que le montant total de
- Nom et adresse du syndic
- Description légale et adresse du bien hypothéqué
- Conditions du contrat hypothécaire rompues
- Description du défaut et du remède requis pour mettre le compte à jour
- Mesures que le prêteur prendra si l'emprunteur ne se conforme pas
- Le délai de grâce dans lequel l'emprunteur est autorisé à répondre à l'avis
- Une déclaration selon laquelle si le défaut n'est pas résolu avant la durée autorisée, le prêteur vendra le bien hypothéqué lors d'une enchère publique Enchère Une enchère est un système d'achat et de vente de biens ou de services en les proposant aux enchères, permettant aux gens d'enchérir, et vendre au plus offrant. Les soumissionnaires se font concurrence
Fonctionnement d'un avis de défaut
Lorsqu'un emprunteur reçoit un avis de défaut, cela ne signifie pas que le prêteur a lancé le processus de saisie sur la propriété hypothéquée. Les prêteurs signifient l'avis comme un avertissement formel à l'emprunteur qu'il risque de perdre la propriété hypothéquée s'il ne règle pas les paiements hypothécaires en souffrance. Cependant, certains prêteurs peuvent signifier l'avis comme notification finale à l'emprunteur avant que le prêteur n'entame le processus de saisie pour saisir la propriété.
La plupart des prêteurs utilisent l'avis de défaut en cas de forclusion non judiciaire, où le prêteur passe par un processus extrajudiciaire pour vendre la propriété aux enchères. Dans un tel cas, le prêteur est tenu de déposer l'avis de défaut au bureau du registraire du comté.
Un avis de défaut affectera les antécédents de crédit de l'emprunteur puisque les informations sont signalées aux bureaux de crédit, qui enregistrent les informations dans le rapport de crédit d'un individu. Les prêteurs hésiteront à accorder des facilités de crédit à un emprunteur dont la cote de crédit est endommagée et qui a des antécédents de défauts de paiement. Les procédures de forclusion affectent négativement la cote de crédit d'un emprunteur et celui-ci aura des difficultés à accéder aux prêts d'autres prêteurs.
Que se passe-t-il après que l'emprunteur a reçu un avis de défaut?
Une fois qu'un emprunteur reçoit un avis de défaut, il dispose de 14 jours pour agir. Si l'acheteur négocie avec succès un plan de règlement avec le prêteur ou paie le montant indiqué dans l'avis de défaut dans les 14 jours, le prêteur n'engagera aucune action en justice contre l'emprunteur.
Cependant, si l'emprunteur ne rembourse pas le montant en défaut dans les 14 jours suivant la réception de l'avis, le prêteur peut annuler le contrat hypothécaire et le défaut est enregistré auprès des bureaux de crédit. Le processus de saisie passe ensuite à l'étape suivante.
Événements qui suivent un avis par défaut
L'avis de défaut est la dernière étape que prend un prêteur avant d'activer le privilège et de saisir une propriété hypothéquée. Un privilège est un droit que le créancier a sur les actifs d'un emprunteur. Le créancier doit enregistrer le droit auprès du gouvernement en tant que déclaration de son intérêt dans la propriété.
L'enregistrement du privilège informe également le public que le privilège sur la propriété doit être libéré avant que la propriété puisse être mise en vente au public. Un avis de défaut est déposé auprès du tribunal d'État où le privilège est enregistré.
Une fois qu'un prêteur dépose l'avis de défaut, l'étape suivante consiste à tenir une audience pour activer le privilège enregistré avec l'hypothèque. L'audience permet à l'emprunteur de négocier avec le prêteur en suggérant un plan de règlement des paiements en souffrance et des frais juridiques. Si l'affaire passe au stade de l'approbation, le prêteur obtient l'autorisation de procéder à la saisie immobilière.
Cela signifie que le prêteur a le pouvoir d'ordonner à l'emprunteur de quitter la propriété dans un délai spécifié, après quoi le prêt en cours est radié, et le prêteur lance des offres pour la propriété dans une vente aux enchères publique.
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