Un score FICO, plus communément appelé score de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si l'individu reçoit une carte de crédit ou si un prêteur Top Banks aux États-Unis. à la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y avait 6 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. La banque centrale du pays est la Federal Reserve Bank, qui a été créée après l'adoption de la Federal Reserve Act en 1913. argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt Taux d'intérêt Un taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal. sur tout crédit accordé à un particulier. Les scores FICO vont de 300 à 850 (du pire au meilleur).
Comprendre les scores FICO
L'acronyme FICO vient de la société qui a initialement introduit ces partitions. Il y a près de trois décennies, F air I SAAC Co rporation établi ce qui est connu aujourd'hui comme le score FICO ou pointage de crédit.
En fin de compte, le score reflète la dignité d'une personne à être reconnue. Plus la cote de crédit est élevée, plus la personne a de chances de rembourser ses dettes et plus le taux d'intérêt généralement appliqué à l'argent prêté à l'individu est bas.
FICO utilise une formule dont il détient les droits, l'appliquant aux rapports de crédit de trois agences d'évaluation: Experian, TransUnion et Equifax. Les trois bureaux de crédit surveillent tous les prêts ou crédits qu'une personne a reçus. Ils notent la rapidité avec laquelle les prêts sont remboursés et prennent note de tout problème lié au recouvrement des paiements. Dans la plupart des cas, chaque bureau dispose d'informations variables qui sont utilisées pour compiler un score FICO. L'utilisation de sites en ligne pour vérifier un score FICO implique généralement la compilation de différents scores pour créer un score de base.
Facteurs affectant un score FICO
Il y a quelques éléments à considérer lors de l'examen d'un score FICO. Comprendre ce qui affecte un pointage de crédit peut aider une personne à emprunter, à dépenser et à rembourser ses dettes plus judicieusement.
La liste des choses qui peuvent et affectent une cote de crédit varie, cependant, il y a quelques aspects de base à prêter une attention particulière. Ils comprennent:
1. Historique des paiements
L'enregistrement de votre crédit et la rapidité avec laquelle vous avez remboursé vos prêts comprend environ 35% d'un score FICO. Les retards de paiement entraînent toujours une baisse du score FICO. Plus le paiement est long, plus l'impact sur le score est important. Les comptes envoyés à une agence de recouvrement ou un dépôt de bilan affectent également considérablement votre score.
2. Âge du crédit
La durée pendant laquelle une personne a obtenu un crédit et l'âge général de chaque émission de crédit représentent environ 15% d'un score FICO.
3. Dette par rapport au crédit disponible
Le montant du crédit disponible qu'une personne utilise représente environ 30% du score FICO. Une règle d'or est de ne pas utiliser plus de 30% de votre crédit disponible. Utiliser moins de crédit plus souvent et le rembourser rapidement est un bon moyen d'augmenter votre score FICO.
4. Avoir plusieurs marges de crédit
Avoir plus d'une marge de crédit régulièrement remboursée est une bonne chose. Avoir différents types de crédit - crédit renouvelable Facilité de crédit renouvelable Une facilité de crédit renouvelable est une ligne de crédit qui est arrangée entre une banque et une entreprise. Il est livré avec un montant maximum établi, et des prêts tels qu'une carte de crédit et des prêts à tempérament comme un prêt hypothécaire ou automobile - contribuent à améliorer votre pointage de crédit.
Plages de scores FICO
Les scores vont de 300 (pire) à 850 (meilleur).
Une personne avec un score FICO de 800 ou plus a un historique de crédit exceptionnel. Une personne ayant une cote de crédit élevée a probablement eu plusieurs marges de crédit pendant de nombreuses années. Ils n'ont dépassé aucune de leurs limites de crédit et ont remboursé toutes leurs dettes en temps opportun.
Les scores FICO dans les 700 mi-haut sont de bons scores. Les personnes ayant un score de cette gamme empruntent et dépensent judicieusement et effectuent des paiements en temps opportun. Ces personnes, comme celles de 800+, ont tendance à avoir plus de facilité à obtenir un crédit et paient généralement des taux d'intérêt nettement inférieurs.
Les scores les plus courants se situent entre 650 et 750. Bien que l'individu avec un score de cette fourchette ait un assez bon crédit, il se peut qu'il ait eu des retards de paiement. Ces personnes n'ont généralement pas de difficulté à obtenir des prêts. Cependant, ils peuvent devoir payer des taux d'intérêt légèrement plus élevés.
La dernière plage réelle à considérer est un score de 599 ou moins. Ils sont considérés comme de mauvais scores de crédit et résultent généralement de plusieurs retards de paiement, d'un défaut de remboursement de dettes ou de dettes qui sont allées à des agences de recouvrement. Les personnes ayant de tels scores FICO trouvent souvent difficile, voire impossible, d'obtenir une forme quelconque de crédit.
Dernier mot
La clé pour toute personne à la recherche d'un bon score FICO est d'établir des marges de crédit, de les utiliser en petits montants ou mesurés et de les rembourser rapidement. Avoir un bon score est important, en particulier pour les personnes qui cherchent à contracter des prêts importants comme un prêt auto ou un prêt immobilier.
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