Un relevé bancaire est un document financier mensuel qui fournit un résumé de l'activité du titulaire du compte. Les relevés bancaires sont généralement préparés par la banque pour le titulaire du compte à la fin de chaque mois.
Les relevés bancaires peuvent être trouvés en ligne via les services bancaires en ligne ou être obtenus auprès d'une succursale de la banque. Ils sont également communément appelés relevés de compte ou relevés de synthèse des transactions.
Découper un relevé bancaire
Le haut d'un relevé bancaire indique généralement le nom du titulaire du compte ainsi que des informations sensibles telles que le numéro de compte bancaire et le numéro d'agence. Il contient également un tableau récapitulatif qui montre la période, le solde d'ouverture, les dépôts, les retraits et le solde de clôture.
Le solde de clôture correspond au solde d' ouverture + dépôts - retraits .
Sous le récapitulatif du compte, le relevé bancaire montre chaque transaction effectuée par le titulaire du compte, ainsi que les bénéficiaires correspondants, les dates et les montants des transactions. La plupart des relevés bancaires affichent les transactions par ordre chronologique.
En regardant un relevé bancaire, on peut voir exactement combien, où et quand le titulaire du compte a dépensé de l'argent. Les titulaires de compte peuvent obtenir une bonne estimation des revenus mensuels Revenus Les revenus sont la valeur de toutes les ventes de biens et services reconnus par une entreprise sur une période. Les revenus (également appelés ventes ou revenus) constituent le début de l'état des résultats d'une entreprise et sont souvent considérés comme le «Top Line» d'une entreprise. et les dépenses en analysant leurs relevés bancaires des derniers mois. Cela peut aider à la planification financière et à la budgétisation.
Qu'est-ce qu'un e-Statement?
Un relevé électronique est l'équivalent électronique d'un relevé bancaire. Comme mentionné ci-dessus, les titulaires de compte disposent de plusieurs options pour accéder aux relevés bancaires. Les relevés bancaires peuvent être consultés sous forme imprimée dans une succursale physique ou via le système bancaire en ligne / e-mail de la banque.
En raison de leur facilité d'accès et de stockage, les relevés électroniques sont plus courants que les relevés imprimés.
Pourquoi les relevés bancaires sont-ils importants?
Budgétisation et planification financière
Un relevé bancaire est comme un compte de résultat personnel Compte de résultat (P&L) Un compte de résultat (P&L), ou compte de résultat ou état des opérations, est un rapport financier qui fournit un résumé des revenus, dépenses et bénéfices d'une entreprise. / pertes sur une période de temps donnée. L'état P&L montre la capacité d'une entreprise à générer des ventes, gérer les dépenses et créer des bénéfices. . Il permet aux titulaires de comptes de suivre leurs finances et de planifier leurs dépenses futures. Les relevés bancaires sont également extrêmement utiles pour la budgétisation, car ils permettent aux titulaires de comptes de déchiffrer combien ils dépensent pour différentes catégories.
Par exemple, un titulaire de compte peut calculer ses dépenses mensuelles en nourriture en additionnant les transactions individuelles.
Réconciliation et identification des activités frauduleuses
Une fois que la banque prépare un relevé bancaire ou un relevé électronique à la fin du mois, les titulaires de compte disposent généralement de 30 à 60 jours pour analyser les frais et rapprocher leur solde de trésorerie.
Étant donné que le relevé bancaire contient tous les frais, ainsi que les dates et les bénéficiaires correspondants, il peut aider les titulaires de compte à identifier toute activité frauduleuse. Par exemple, si le relevé bancaire indique des frais pour une transaction que le titulaire du compte n'a pas effectuée, il peut contacter la banque et lui demander d'examiner la transaction frauduleuse.
Vérification du crédit
Les relevés bancaires peuvent également être utiles pour analyser la solvabilité du titulaire du compte. La plupart des banques et institutions financières exigent la vérification des relevés bancaires des 2 à 5 dernières années avant d'accorder des prêts à des clients individuels.
Les banques utilisent les relevés bancaires et autres documents de crédit de l'individu pour analyser la solvabilité de l'emprunteur. Il s'applique à la plupart des types de prêts, y compris les prêts hypothécaires résidentiels. Hypothèque Une hypothèque est un prêt - accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque - qui permet à un particulier d'acheter une maison. S'il est possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d'une maison, il est plus courant d'obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison. , les prêts étudiants et les prêts aux petites entreprises.
Ressources supplémentaires
Finance est le fournisseur officiel du programme de certification FMVA® Global Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™. . Pour continuer à apprendre et faire progresser votre carrière, les ressources financières supplémentaires ci-dessous vous seront utiles:
- Rapprochement bancaire Rapprochement bancaire Un rapprochement bancaire est un document qui fait correspondre le solde de trésorerie dans les livres de l'entreprise au montant correspondant sur son relevé bancaire. Le rapprochement des deux comptes permet de déterminer si des ajustements comptables sont nécessaires. Les rapprochements bancaires sont effectués à intervalles réguliers pour garantir que
- La budgétisation La budgétisation La budgétisation est la mise en œuvre tactique d'un plan d'affaires. Pour atteindre les objectifs du plan stratégique d'une entreprise, nous avons besoin d'un type de budget qui finance le plan d'affaires et définit des mesures et des indicateurs de performance.
- Notes aux états financiers Notes aux états financiers Les notes aux états financiers sont les notes supplémentaires qui sont ajoutées aux états financiers publiés d'une société. Les notes sont utilisées pour expliquer
- Découvert de compte bancaire Découvert de compte bancaire Un découvert de compte bancaire se produit lorsque le solde du compte bancaire d'une personne descend en dessous de zéro, ce qui entraîne un solde négatif. Cela se produit généralement lorsqu'il n'y a plus de fonds dans le compte en question, mais qu'une transaction en cours est traitée via le compte, ce qui conduit le titulaire du compte à contracter une dette.
